Кредитные кооперативы — проверка прокуратуры.

Как опознать недобросовестный кредитный кооператив?

В последнее время деятельность некоторых кредитных потребительских кооперативов (КПК) и других организаций, которые занимаются привлечением денежных средств, представляет угрозу для денежных сбережений организаций и граждан, которые вложены под проценты в подобные финансовые структуры. Поступает огромное количество письменных жалоб от граждан в органы прокуратуры с просьбами проконтролировать деятельность таких кооперативов. Подобные финансовые организации на территории нашей страны созданы во многих городах – это различные департаменты займов, департаменты вкладов, кассы взаимопомощи, золотые фонды, те же самые КПК и другие. Часто в названиях таких кооперативов фигурируют слова «Сберегательный фонд», «Сберегательное отделение», поэтому населением они воспринимаются как организации государственной структуры, которым можно доверить свои личные сбережения. Однако в прокуратуру все чаще поступают обращения от граждан, которые пострадали от действий руководства КПК, с просьбой вернуть вкладчикам их денежные средства и привлечь к уголовной ответственности виновных лиц. Но, хотя, уголовные дела и были заведены, сбережений своих пайщики так и не вернули.

Признаки недобросовестных кредитных кооперативов?

Есть некоторые моменты, на которые нужно обратить внимание:

— до вступления в кредитный кооператив необходимо изучить все его учредительные документы (так как КПК – это некоммерческая организация, в форме ООО, ЗАО, ОАО он не может быть зарегистрирован). Если же по каким-то причинам документы вам дать не могут, от попыток вступить в такой кооператив лучше отказаться сразу;

— насторожить должна излишняя, навязчивая реклама. Кооператив создается не для получения выгоды, а для решения финансовых проблем конкретной группы людей;

— обещание слишком высоких процентов, необоснованных льготных условий также могут послужить сигналом к недоверию;

— договор займа и договор личных сбережений содержат не совсем понятные формулировки либо либо вам вообще не позволяют с ним заранее внимательно ознакомиться;

— если кооператив не входит в саморегулируемую организацию (СРО), (т.е. объединение кооперативов, которое осуществляет надзор за деятельностью КПК и других подобных финансовых структур), то вполне возможно, что за ним скрывается обычная финансовая пирамида.

В ходе проведенных прокурорами проверок, в ряде конкретных организаций с вышеупомянутой деятельностью, по заявлениям граждан, потерявших свои денежные сбережения, установлены такие факты. КПК и коммерческие организации с разной организационно-правовой формой считают своим правом заключение договоров займа с физическими лицами, как это предусмотрено в их уставных документах. Однако, как уже говорилось, коммерческой такая организация быть не может и не может быть создана в форме ООО, ЗАО, ОАО. Она может быть зарегистрирована только как специализированный потребительский кооператив и должна создать свой выборный орган управления (правление, контрольно-ревизионный орган). Состав органов правления должен быть известен всем членам кооператива.

Также кредитные кооперативы обязаны создавать различные фонды, в том числе резервные, что предусмотрено законом «О кредитной кооперации». И хотя такие фонды в кооперативах создаются, в большинстве случаев их размер оказывается недостаточным, чтобы покрыть непредвиденные расходы. В результате вкладчики могут лишиться своих сбережений.

Согласно ч.2 ст.11 ГК РФ граждане (физ. лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права по своей воле и в своих интересах. Законом установлен принцип свободы участников гражданских правоотношений, согласно которому граждане самостоятельно решают вопрос в необходимости заключения каких-либо договоров. Что касается невыполнения обязательств организаций по договорам граждан (невозврата полученных денежных средств и процентов по ним), то здесь действует общий порядок гражданского законодательства возвращения денежных средств через суд. Но даже в случае вынесения решения суда в пользу кредиторов не даст гарантии того, что денежные средства будут им возвращены в полном объеме, за неимением у должника достаточных средств и имущества для удовлетворения их требований. И государство в такой ситуации бессильно, точнее сказать, по закону государство не несет никакой ответственности перед вкладчиками за неисполнение обязательств по договорам КПК и прочих организаций.

Каждый гражданин, как уже говорилось выше, вправе сам принимать решения вкладывать ли свои личные сбережения в подобные кооперативы без какой-либо гарантии их возврата.

Прокуратура  Казани проверяет деятельность кредитных кооперативов.

Прокуратура города Казани постоянно производит проверку исполнения законодательства о кредитной кооперации и потребительском кредите, согласно которому КПК должны состоять в саморегулируемой организации кредитных кооперативов (СРО), которые контролируют деятельность КПК. Вступить в СРО кооператив обязан не позднее трех месяцев со дня регистрации. Если кооператив был исключен из состава СРО, то в течение трех месяцев он должен вступить в другую такую же организацию.

Проверкой было установлено, что один из кооперативов, по решению правления СРО, был исключен из ее членов и по прошествии положенного времени ни в какую другую организацию, контролирующую деятельность КПК, он не вступил.

Кроме этого, в ходе проверки за данным кооперативом были замечены следующие грубые нарушения:

— в реестре членов (пайщиков) не содержится всех необходимых сведений, предусмотренных в ч.1 ст.12 ФЗ «О кредитной кооперации»;

— договора потребительского кредита (займа) не соответствуют тем условиям, которые установлены ст.5 ч.ч.1.3 ФЗ «О потребительском кредите (займе);

— в местах оказания кооперативом услуг (допустим, где осуществляется прием заявлений о предоставлении кредита) согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе), обязательно должна быть размещена информация, разъясняющая условия предоставления кредита, его использования и возврата. В местах оказания услуг проверяемого кооператива была дана не полная информация либо вовсе отсутствовала.

В отношение директоров кооперативов прокуратурой города было вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении.

Эти и другие нарушения в работе кредитных кооперативов лучше увидеть заранее до проверки из прокуратуры.

Эксперты компании «Аудит Эксперт» могут помочь кредитным кооперативам в решении вопросов с Прокураторой. Одним из видов наших услуг – проведение бухгалтерской экспертизы.

Наша компания «Аудит Эксперт» своим заключением по проведенной бухгалтерской экспертизе может подтвердить ваше честной имя перед Прокураторой.  Но только в случае реально «белой» деятельности и правильного учета в кредитном кооперативе.

Предлагаем также проведение инициативного аудита, после которого руководитель кредитного кооператива будет знать ошибки в деятельности своего кооператива и сможет все заранее  исправить — до назначения проверки из налоговой или из прокуратуры.